Tips y recomendaciones para que protejas tus datos bancarios y financieros

En un contexto donde cada vez más transacciones se realizan de forma digital, los riesgos asociados a la exposición de información sensible han aumentado considerablemente. La falta de precaución puede tener consecuencias graves, no solo en términos económicos, sino también en lo relacionado con el bienestar emocional y la estabilidad de la familia. 
 

Si quieres aprender cómo proteger los datos bancarios para salvaguardar tu seguridad financiera y evitar ser víctima de fraudes o delitos cibernéticos, ¡este artículo de Bayport es para ti! No dejes de leer y descubre por qué es importante proteger tu información, qué debes resguardar, cómo identificar fuentes confiables para compartir tus datos y qué puedes hacer para mantener tus finanzas seguras. 

¿Por qué es importante proteger tus datos bancarios?
 

Cuidar tu información bancaria no solo es una medida preventiva, sino una responsabilidad personal que te puede ayudar a:

• Prevenir el robo y el fraude financiero: con acceso a tu información personal, pueden realizar transacciones no autorizadas, retirar dinero de tus cuentas o hacer compras a tu nombre. Estos fraudes no solo afectan tus recursos económicos, sino que también pueden ser difíciles de rastrear y resolver.

• Evitar la suplantación de identidad: cuando tus datos personales y bancarios caen en manos equivocadas, los delincuentes pueden utilizarlos para suplantar tu identidad. Esto les permite abrir cuentas, solicitar créditos o realizar transacciones en tu nombre, generándote deudas e incluso problemas legales. 

• Proteger tu nombre: tu reputación financiera es clave para acceder a productos y servicios que necesitas, como créditos, hipotecas o inversiones. Si tus datos son vulnerados y utilizados para cometer fraudes, podrías enfrentar reportes negativos en centrales de riesgo crediticio, dificultando tu acceso a estos beneficios.

• Evitar el uso indebido de información: los delincuentes no solo utilizan datos bancarios para realizar fraudes financieros; también pueden emplearlos para fines extorsivos. Por ejemplo, si tienen acceso a información sobre tus ingresos o tus cuentas, podrían chantajearte para obtener dinero a cambio de no divulgar información sensible. 

Datos confidenciales que debes proteger

Existen ciertos datos bancarios y financieros que son particularmente sensibles y nunca deben compartirse sin asegurarte de que estás tratando con una fuente confiable. Entre los más importantes se encuentran:

• Número de cuenta bancaria y tarjetas de crédito/débito

• Contraseñas y códigos de acceso

• Código de seguridad (CVV) de tus tarjetas

• Número de identificación y correo personal

• Autorizaciones para el tratamiento de datos personales

• Códigos de verificación enviados por SMS o email
   

¿Cómo saber que estás entregando tus datos personales a una fuente confiable?

En la actualidad, compartir datos personales y financieros se ha vuelto una actividad cotidiana, ya sea al realizar compras en línea, solicitar créditos, registrarse en plataformas digitales o interactuar con instituciones financieras. Sin embargo, esta práctica también conlleva riesgos, especialmente si los datos se comparten con fuentes no confiables. Por ello, es fundamental saber cómo identificar a una entidad segura antes de proporcionar información sensible. A continuación, te explicamos los aspectos clave para asegurarte de que estás compartiendo tus datos con una fuente confiable:

Verifica la legitimidad de la empresa o institución

Para ello, realiza una búsqueda en línea sobre la empresa o institución y revisa su historial, opiniones de otros usuarios y referencias.

• Página oficial: asegúrate de que estás accediendo a la página oficial de la empresa. Una URL legítima debe incluir “https://” al inicio, esto indica que la conexión es segura, y mostrar un candado en la barra de direcciones.

• Presencia en redes sociales: verifica si la entidad tiene perfiles oficiales en redes sociales con información actualizada y comentarios positivos de los usuarios.

• Revisión en bases oficiales: consulta registros públicos, como cámaras de comercio o entidades regulatorias, para confirmar que la empresa está debidamente registrada.

Revisa la política de privacidad

Una empresa confiable siempre tiene una política de privacidad clara y accesible que detalla cómo gestionará los datos que compartas. Este documento debe especificar qué información recopilan, con qué propósito la utilizarán y cómo garantizan su seguridad.

• Propósito claro: revisa que los datos solicitados estén relacionados con el servicio que estás contratando. Si te piden información irrelevante o excesiva, es una señal de alerta.

• Acceso a terceros: analiza si la entidad comparte tus datos con terceros y bajo qué condiciones lo hace. Las empresas confiables solo lo hacen con tu consentimiento explícito.

• Alcance de los permisos: asegúrate de comprender qué estás autorizando al aceptar los términos de la política. Si no estás de acuerdo con algún punto, reconsidera compartir tu información.

Confirma la identidad de los representantes

Si estás tratando con un agente de la empresa, verifica su identidad antes de proporcionar información sensible.

• Canales oficiales: los representantes deben contactarte desde números de teléfono o correos electrónicos corporativos que puedas validar en el sitio web oficial de la empresa.

• Evita proporcionar datos: si recibes una llamada o correo electrónico solicitando información personal, verifica directamente con la empresa a través de sus canales oficiales antes de responder.

• Identificación del representante: solicita el nombre y número de identificación del agente que te contacta y procura esta información con la entidad correspondiente.

Observa los métodos de contacto de la empresa

Una fuente confiable utiliza medios oficiales y seguros para comunicarse contigo. Ten cuidado con los métodos poco formales o sospechosos, como mensajes de texto genéricos o correos electrónicos sin información clara de contacto.

• Correos electrónicos: los correos deben provenir de dominios oficiales, como “@empresa.com”. Evita responder a correos enviados desde dominios genéricos como “@gmail.com” o “@yahoo.com”.

• Llamadas telefónicas: las empresas confiables nunca solicitan información confidencial como contraseñas o códigos de seguridad por teléfono.

• Aplicaciones oficiales: si usas una app móvil de la empresa, descárgala exclusivamente desde tiendas oficiales como Google Play Store o Apple App Store.

Desconfía de ofertas o beneficios sospechosos

Si una oferta parece demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea. Muchas estafas utilizan promociones irreales o descuentos exagerados para atraer a las personas y obtener sus datos.

• Evita la urgencia: si una oferta exige que actúes “de inmediato” o te presiona para compartir información rápidamente, tómalo como una señal de alerta.

• Comprueba en canales oficiales: antes de aceptar cualquier oferta, verifica que esté publicada en los canales oficiales de la empresa.

• Evita compartir datos innecesarios: si una promoción te pide datos que no están relacionados con la oferta, es mejor no participar.

8 consejos básicos para proteger tus datos financieros 

Si quieres resguardar tu información de manera efectiva, adopta las siguientes 8 prácticas de seguridad:

Crea contraseñas robustas y seguras

El primer paso para proteger tus datos financieros es asegurarte de que las contraseñas de tus cuentas sean fuertes y difíciles de adivinar.

• ¿Cómo hacerlo? Utiliza combinaciones de letras mayúsculas y minúsculas, números y caracteres especiales. Evita usar información personal, como fechas de nacimiento, nombres de familiares o palabras comunes.

• Recomendación: usa gestores de contraseñas para generar y almacenar claves únicas y seguras, reduciendo el riesgo de olvidarlas o repetirlas en diferentes plataformas.

Cambiar tus contraseñas regularmente también es esencial para minimizar el riesgo de que sean comprometidas.

Activa la autenticación de dos factores (2FA)

La autenticación de dos factores o doble autenticación añade una capa adicional de seguridad a tus cuentas financieras. Esta herramienta requiere no solo tu contraseña, sino también un segundo paso de verificación, como un código enviado a tu teléfono móvil o un correo electrónico.

• Ventajas: incluso si un delincuente obtiene tu contraseña, no podrá acceder a tu cuenta sin el segundo factor de autenticación.

• Recomendación: activa esta función en todas tus cuentas bancarias, aplicaciones de pagos y plataformas financieras.

Evita usar redes Wi-Fi públicas 

Las redes Wi-Fi, como las de cafeterías, aeropuertos o centros comerciales, son más vulnerables a los ataques cibernéticos. Los delincuentes pueden interceptar la información que envías a través de estas redes, incluyendo contraseñas y datos bancarios.

• Alternativa segura: emplea una red privada (Wi-Fi de casa o datos móviles) para realizar transacciones o acceder a tus cuentas financieras.

• Si no tienes opción: usa una VPN (Red Privada Virtual) para cifrar tu conexión y proteger tu información de posibles intrusos.

Revisa periódicamente tus estados de cuenta

Mantener un monitoreo constante de tus estados de cuenta te permite identificar transacciones no autorizadas o sospechosas de manera temprana.

• ¿Qué revisar? Busca cargos que no reconozcas, transferencias inexplicables o movimientos fuera de lo común.

• Recomendación: configura alertas de notificación por SMS o correo electrónico con tu banco para recibir información en tiempo real sobre cada transacción.

Actuar rápidamente ante cualquier anomalía es crucial para limitar el daño financiero y garantizar una resolución favorable con tu institución bancaria.

Desconfía de correos electrónicos o mensajes no solicitados

El phishing es una de las tácticas más utilizadas por los ciberdelincuentes para obtener tus datos financieros. Estos mensajes fraudulentos suelen imitar a empresas legítimas, como bancos o plataformas de pago, para engañarte.

• Cómo identificar el phishing: correos con errores gramaticales, enlaces sospechosos, urgencia excesiva o solicitudes de información personal son señales de alerta.

• Recomendación: nunca hagas clic en enlaces ni descargues archivos adjuntos de correos electrónicos no solicitados. En caso de duda, comunícate directamente con la empresa a través de sus canales oficiales.

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¿Por qué confiar en Bayport?

• Protocolos de seguridad avanzados: contamos con sistemas que protegen tu información de accesos no autorizados.

• Confidencialidad garantizada: tus datos personales nunca serán compartidos con terceros sin tu autorización explícita.

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*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito.
 

Fuentes: 

https://www.sabermassermas.com/claves-y-contrasenas-bancarias-que-no-se-deben-usar/ https://www.bancolombia.com/educacion-financiera/seguridad-en-productos-del-banco/5-recomendaciones-proteccion-datos